21.05.2024

Методы расчета лизинговых платежей — из чего состоят и как рассчитать платеж по лизингу автомобиля

Что такое лизинговый платеж, из чего он состоит и какие у него сроки? Как проводится расчет лизинговых платежей и, в частности, как рассчитать лизинговый платеж автомобиля или оборудования? Ответы на все эти вопросы вы найдете в статье.

Лизинговые платежи — ключевой аспект многих бизнес-сделок. Лизинг позволяет компаниям приобретать оборудование, автотранспорт и другие активы без необходимости полной оплаты их стоимости в один раз. 

Арендатор или лизингополучатель регулярно выплачивает владельцу актива или лизингодателю платежи за право использования этого актива на определенный период: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от условий сделки и типа актива.

Из чего состоит лизинговый платеж

Разберемся, что входит в лизинговый платеж. Обычно он складывается из нескольких компонентов:

1. Основная сумма — та часть платежа, которая направлена на погашение стоимости самого арендованного актива. Если представить весь лизинговый платеж как пирог, то основная сумма будет той его частью, которая постепенно покрывает аренду или "выкупает" ваше право собственности на актив. Она рассчитывается индивидуально: на основе цены приобретения актива, стоимости его использования и срока;
2. Проценты — это плата за пользование капиталом, которую арендатор должен уплатить лизингодателю. Проценты рассчитываются на основе процентной ставки и остаточной стоимости актива;
3. Дополнительные расходы — кроме основной суммы и процентов, лизинговый платеж может включать в себя дополнительные расходы, например страхование или налоги.

Что такое минимальный платеж по лизингу

Это минимальная сумма, которую арендатор должен выплачивать лизингодателю в каждом расчетном периоде. Минимальный платеж обеспечивает сохранение договора лизинга. Его структура представляет собой сумму, которая покрывает основной долг и проценты. Также сюда относятся и другие обязательные платежи. 

В некоторых случаях лизинговый договор может предусматривать возможность увеличить минимальный платеж и ускоренно погасить основной долг или уменьшить общую сумму процентов. В итоге общая стоимость лизинга снижается.

Несоблюдение минимального платежа может привести к нарушению условий договора, графика платежей и возникновению пени, а также к возможной потере права на использование оборудования.

Минимальные платежи адаптируются под различные формы лизинга: как финансовый, так и операционный. 

В финансовом лизинге минимальный платеж обычно включает в себя полную стоимость актива и все необходимые услуги. Это похоже на покупку в рассрочку с перспективой в итоге стать владельцем актива. 

Операционный лизинг предоставляет арендаторам возможность оптимизировать свои расходы за счет более гибкой структуры платежей и позволяет выбирать лишь те услуги, которые они считают необходимыми. Например, арендатор может отказаться от технического обслуживания. Это может значительно снизить минимальный ежемесячный платеж.

Также минимальный платеж может иметь важное значение для учета налоговых и бухгалтерских обязательств и влиять на балансовые показатели и налоговые отчисления компании.

Дешевле ли лизинг, чем покупка

Тут все зависит от того, что для вас более приемлемо — начальные затраты или общие расходы в долгосрочной перспективе.

Если вам необходимо оборудование или автомобиль, но у вас ограниченные финансы, то лизинг может быть оправданным выбором. Платежи по нему обычно начинаются с небольших сумм. Это поможет вам растянуть затраты по времени и избежать больших капиталовложений в начале.

Конечно, в долгосрочной перспективе общая сумма, выплаченная в виде лизинговых платежей, может превысить стоимость покупки актива. Это связано с тем, что кроме основной суммы вы также оплачиваете проценты.

Тем не менее лизинг может предоставить вам более гибкие условия. К примеру, возможность обновления оборудования в конце срока. Также компания может предоставлять возможность = выкупить технику.

Если вы ищете лизинг с гибкими и выгодными условиями — приходите в "ЧелИндЛизинг". Мы одобряем 99,9% заявок и работаем уже 20 лет. Страхуем даже при нестандартных условиях, а стоимость страхования у нас ниже рынка — всего 1%. Предоставляем персонального менеджера на весь период лизинга, а сделки сопровождаются юристами с опытом работы от 10 лет. Возможность выкупа тоже присутствует.

Оставляйте заявку. Персональный менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Влияет ли пробег на стоимость лизинга

Величина пробега может влиять на стоимость лизинга, особенно если речь идет о лизинге автомобилей или другой транспортной техники. Ведь по сути, пробег определяет износ актива. А износ влияет на стоимость как при возврате актива в конце срока, так и при пересмотре условий. 

Для компенсации износа должна осуществляться амортизация актива. Поэтому на этапе формирования в договоре обычно указывается максимально допустимый годовой или общий пробег для актива. Превышение этого лимита может привести к дополнительным штрафным платежам при возврате актива.

Лизинговые компании могут учитывать предполагаемый износ актива при определении ежемесячного платежа.

Влияет ли срок лизинга на лизинговые платежи

Срок лизинга, как правило, влияет на размер лизинговых платежей. Длительность срока определяет как общую сумму платежей, так и их распределение во времени. 

Вот как срок влияет на расходы:

1. Ежемесячные платежи. Обычно при увеличении срока лизинга ежемесячные платежи уменьшаются. Общая стоимость актива распределяется на большее количество платежей, что снижает ежемесячную нагрузку на арендатора;
2. Процентные расходы. С увеличением срока увеличивается и общая сумма процентов. Более длительный срок означает больше времени для начисления процентов на основную сумму лизинга;
3. Общая сумма платежей. В итоге, общая сумма будет различаться в зависимости от выбранного срока лизинга. Как правило, чем длиннее срок, тем выше общая сумма платежей из-за начисления процентов за более длительный период.

Однако короткий срок лизинга может предоставить большую гибкость в случае изменения потребностей бизнеса или технологических изменений, так как актив будет доступен для обновления или замены через более короткий период.

Таким образом, выбор оптимального срока лизинга зависит от финансовых возможностей компании, ее потребностей и стратегии. Некоторые предпочитают более короткие сроки для большей гибкости, в то время как другие могут выбирать более длительные сроки, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Расчет лизинга: калькуляторы, формулы и другие инструменты

Если вы хотите оформить или уже оформили лизинг, то рано или поздно введете в поисковую строку запросы вроде "лизинговый калькулятор онлайн рассчитать ежемесячный платеж", "формула расчета лизинговых платежей" или "как рассчитывается лизинговый платеж на автомобиль".

Есть очень простые методы. К примеру, существует множество онлайн-калькуляторов и форм, которые позволяют быстро и легко рассчитать ожидаемые лизинговые платежи на основе заданных параметров.

Если хотите рассчитать лизинговый платеж самостоятельно — нужно будет уточнить условия у лизинговой компании и выполнить 6 простых шагов: 

1. Узнайте основную сумму — стоимость актива, который хотите приобрести в лизинг. В ее состав входят цена покупки и любые дополнительные расходы, такие как налоги и страхование;
2. Уточните процентную ставку — процент, который будет применяться к основной сумме. Ставка может быть фиксированной или изменяемой в течение срока лизинга;
3. Определите срок лизинга — количество временных периодов, в течение которых вы будете выплачивать лизинговый платеж. Обычно исчисление идет в месяцах или годах;
4. Рассчитайте проценты — умножьте основную сумму на процентную ставку;
5. Посчитайте общий лизинговый платеж — добавьте сумму процентов к основной сумме;
6. Добавьте дополнительные расходы — если они предусмотрены в сделке, их необходимо учесть и добавить к общему лизинговому платежу.

В случае сложных или нестандартных сделок лизинга, а также если требуется профессиональный анализ финансовых аспектов, можно обратиться за консультацией к финансовым специалистам и консультантам по лизингу в "ЧелИндЛизинг". 

На нашем счету более 10 000 сделок общей суммой 45+ млрд рублей. Внимательно и гибко подходим к каждому клиенту, находим выгодные решения в любых ситуациях и считаемся с вашим мнением. Работаем с индивидуальными предпринимателями и крупными холдингами, с муниципальными и государственными предприятиями. Помогаем с переговорами в ситуациях, где много заинтересованных сторон.

Оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Подберем выгодные для вас условия, поможем рассчитать стоимость лизинга и составить договор.