Что выгоднее — автомобиль в кредит или в лизинг

При покупке автомобиля многие задумываются о том, что выгоднее: лизинг или кредит на автомобиль. Оба варианта позволяют сесть за руль без полной оплаты сразу, но между ними есть важные различия в условиях, правах собственности, налогообложении и конечной стоимости. Разберёмся, кому подойдёт каждый из способов и как все-таки выгоднее купить авто: в лизинг или кредит.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг автомобиля — это долгосрочная аренда с правом выкупа. В сделке участвуют три стороны: клиент (лизингополучатель), лизинговая компания (лизингодатель) и поставщик автомобиля. Лизингодатель приобретает автомобиль по запросу клиента и передает его в пользование за регулярные платежи. После окончания срока договора клиент может выкупить авто по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Как работает лизинг автомобиля:

1. Выбор автомобиля. Клиент выбирает подходящую марку, модель и комплектацию машины. При необходимости рассматриваются несколько вариантов.
2. Заявка. Лизингополучатель направляет документы: ИНН, ОГРН, бухотчетность, выписки по расчетному счету, описание деятельности.
3. Анализ и одобрение. Лизинговая компания анализирует риски, одобряет заявку и предлагает условия: срок, аванс, график платежей, выкупная стоимость.
4. Заключение договора. Когда стороны подписывают договор, лизингодатель выкупает автомобиль у поставщика и передает его клиенту.
5. Платежи. Клиент вносит регулярные лизинговые платежи, которые включают проценты и НДС.
6. Завершение договора. Когда срок аренды закончился, клиент может выкупить автомобиль за остаточную стоимость, продлить лизинг или вернуть автомобиль.Выбор зависит от потребностей и условий клиента.

Что такое автокредит простыми словами

Автокредит — это заем, который предоставляет банк на покупку автомобиля. В отличие от потребительского кредита, автокредит целевой: деньги можно использовать только на приобретение конкретного авто. С юридической точки зрения, после покупки автомобиль сразу переходит в собственность заемщика, но одновременно становится залогом банка. Это значит, что до полного погашения кредита продать или переоформить автомобиль без разрешения банка невозможно.

Как работает автокредит:

1. Выбор автомобиля. Клиент определяет какая марка, модель и комплектация ему необходима. Можно выбрать авто у официального дилера или в автосалоне, с которым сотрудничает банк.
2. Обращение в банк. Подает заявку вместе с пакетом документов: учредительные бумаги, бухгалтерская отчётность, выписки.
3. Анализ заявки. Банк оценивает кредитоспособность компании: смотрит выручку, долговую нагрузку, наличие просрочек.
4. Подписание договора. Стороны подписывают кредитный договор и договор купли-продажи с автосалоном.
5. Регистрация и залог. Авто оформляют на покупателя, но в ПТС ставят отметку о залоге в пользу банка.
6. Ежемесячные платежи. Клиент выплачивает основную сумму и проценты в течение срока договора.
7. Снятие обременения. После последнего платежа банк снимает залог, и автомобиль становится полной собственностью клиента.

ЧелИндЛизинг:
одобряем 99,9% заявок*

Узнать подробности

*дошедших до кредитного комитета

Выгодные условия
под ваш бизнес

• Индивидуальный договор
• Сделки с авансом от 10% до 90%
• Страхование ниже рынка
• Рассрочка на выплату страховки

Что лучше кредит или лизинг автомобиля

Перед покупкой автомобиля для бизнеса важно выбрать подходящий способ финансирования — автокредит или лизинг. Оба варианта позволяют получить транспорт в пользование без крупных единовременных затрат, но отличаются по юридической структуре, налоговым последствиям и экономической эффективности. В этом разделе мы подробно разберем, в чем отличие кредита от лизинга автомобиля.

Основные отличия лизинга от кредита на авто

Налоговые преимущества лизинга

Это главное преимущество, чем отличается лизинг от кредита автомобиля. Лизинг— это не только способ получить технику без крупных затрат, но и эффективный инструмент налоговой оптимизации. Особенно это актуально для компаний, которые работают на общей системе налогообложения (ОСНО) и УСН «доходы»:

• Снижает налог на прибыль. Все лизинговые платежи относятся на затраты предприятия. Это значит, что сумма налога на прибыль снижается, так как база для его расчёта уменьшается. Если компания арендует автомобиль стоимостью 3 млн руб., то в течение трёх лет компания спишет почти всю сумму договора в расходы.
• Можно вернуть НДС. Лизинговые компании выставляют счета с НДС. Это позволяет вернуть до 20% от стоимости автомобиля, если компания является плательщиком НДС. Например, с машины за 3 млн руб. можно вернуть около 500 тыс. руб.
• Учет в балансе. Автомобиль не числится на балансе арендатора, что позволяет улучшить финансовые показатели компании, например, коэффициент рентабельности активов.

Всё это делает лизинг мощным инструментом снижения налоговой нагрузки. В кредитной схеме таких возможностей нет — платежи по кредиту не уменьшают налогооблагаемую прибыль в полном объёме, а НДС к вычету не принимается.

Когда выгодно взять автомобиль в лизинг

Лизинг становится особенно привлекательным решением для бизнеса в ряде ситуаций:

• Быстрый рост и ограниченные оборотные средства. Если компания активно развивается и не готова отвлекать значительные средства на покупку автомобиля, лизинг позволяет сохранить ликвидность и при этом получить необходимый транспорт.
• Организация работает на ОСНО или УСН «доходы». Такие организации могут воспользоваться налоговыми преимуществами лизинга. Это снижает общую налоговую нагрузку.
• Нужно регулярно обновлять технику. При активной эксплуатации автомобиля, например, в логистике или доставке, часто нужно обновлять парк. Лизинг позволяет менять машины каждые 2–3 года без необходимости продавать старое авто.
• Не нужны залог и поручитель. В лизинге транспортное средство само по себе является обеспечением сделки. Это особенно важно для компаний, у которых нет подходящего залогового имущества, чтобы получить кредит.
• Оперативность сделки. Лизинговые компании более гибки и готовы рассматривать нестандартные кейсы, предлагать решение в сжатые сроки.

Пример. У вас небольшая компания, которая нуждается в автомобиле для корпоративных поездок. Ваш бизнес регулярно приносит неплохой доход. И хотелось бы максимально сэкономить на налогах. Плюс, было бы приятным бонусом, если бы корпоративный автомобиль можно было менять каждые 2-3 года, чтобы он оставался в отличном состоянии. Это как раз тот случай, когда лизинг станет отличным вариантом выбора.

Когда выгодно взять автомобиль в кредит

Автокредит в ряде случаев может быть более выгодным решением:

• Необходимо право собственности. Если бизнесу важно, чтобы автомобиль сразу числился на балансе, кредит подойдёт лучше. В этом случае авто становится активом компании с первого дня.
• Организации на УСН "доходы минус расходы" или ЕСХН. Компании на УСН не могут воспользоваться возвратом НДС и полным списанием лизинговых платежей в расходы. Поэтому налоговые плюсы лизинга теряют значение, и кредит становится сопоставимым по выгоде.
• Предпочтение классической схемы финансирования. Некоторые предприниматели чувствуют себя комфортнее, когда оформляют авто на себя сразу, даже при больших начальных затратах.
• Покупка автомобиля на срок более 4–5 лет. В этом случае автокредит может быть выгоднее за счёт льготных программ и меньшей общей переплаты при длительном сроке владения.

Таким образом, выбор между лизингом и кредитом зависит от налоговой системы компании, её финансовых целей и бизнес-задач. Важно провести индивидуальный расчёт перед принятием решения.

Пример: что лучше лизинг или кредит на авто

Рассмотрим условный пример для компании на ОСНО, которая выбирает между автокредитом и лизингом на 3 года.

• Стоимость автомобиля: 3 000 000 руб.
• Аванс: 10% для кредита, 10% для лизинга.
• Срок: 36 месяцев
• Ставка по кредиту: 15% годовых
• Остаточная стоимость авто в лизинге: 600 000 руб.

Вывод: для компании, учитывающей налоги, лизинг даёт экономию до 1 млн руб. по сравнению с кредитом за счёт возврата НДС и налогового вычета.

Что выгоднее: лизинг или кредит на машину — выводы

Выбрать кредит автомобиля или лизинг — индивидуальная история. Все зависит от конкретных потребностей, финансовых возможностей и целей каждого клиента. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, которые следует внимательно оценить. 

Если ваша компания работает на ОСНО или УСН «доходы» и заинтересована в оптимизации налогов — лизинг почти всегда выгоднее. Он позволяет использовать автомобиль без отвлечения оборотных средств, снизить налоги и получить дополнительные сервисы.

Почему выгодно оформить лизинг в ЧелИндЛизинг

Если вы сомневаетесь, что выгодно: кредит или лизинг на авто — приходите к нам.
«ЧелИндЛизинг» — это надёжный партнёр для бизнеса:

• 20+ лет на рынке, более 10 000 успешных сделок.
• Общий объем профинансированных контрактов — 45+ млрд руб.
• Одобряем 99,9% заявок, которые доходят до кредитного комитета.
• Работаем со сложными кейсами: молодые ИП, госсектора, сделки в валюте.
• Предлагаем гибкие графики платежей, отсрочки и индивидуальные условия.
• Помогаем с регистрацией, страховкой, выкупом и учётом на балансе.

Заполните заявку на сайте — и наш менеджер свяжется с вами в течение рабочего дня.
Или воспользуйтесь онлайн-калькулятором лизинга: сделайте первоначальный расчет регулярных платежей и сравните с кредитом. Это будет наглядный пример, чем отличается лизинг от кредита на авто.