КАСКО при лизинге

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля, которое покрывает риски, связанные с повреждением или утратой транспортного средства. Разберемся, как взаимодействуют КАСКО, лизинг и ОСАГО.

Обязательно ли КАСКО при лизинге

При оформлении лизинга автомобиль остается собственностью лизинговой компании. Чтобы защитить свои финансовые интересы, лизингодатель требует обязательного страхования автомобиля.

Основные виды страхования:

1. ОСАГО — покрывает ущерб, причиненный третьим лицам, их имуществу или здоровью. Это обязательное страхование для всех владельцев транспортных средств, включая лизинговые автомобили.
2. КАСКО — страхование автомобиля от ущерба, угона или полного уничтожения. Оно покрывает риски, связанные с ДТП, пожаром, стихийными бедствиями и противоправными действиями третьих лиц.

КАСКО и ОСАГО при лизинге помогают защитить автомобиль и снизить финансовые риски как для лизинговой компании, так и для клиента.

Хотя КАСКО изначально является добровольным, при лизинге оно становится обязательным. Вот почему:

• Лизингодатель как собственник заинтересован в сохранности имущества и средств, которые были в него вложены.
• Лизингополучатель застрахован от рисков. Если с арендованным имуществом что-то случится, то лизингополучатель должен выплатить его стоимость лизингодателю, страхование помогает исключить такой риск.

В редких случаях встречается лизинг без КАСКО. Например, при небольших суммах договора лизинга или если клиент готов принять все риски на себя. Но это почти никогда не допускается лизингодателем.

Также лизинговые компании иногда требуют оформить дополнительное страхование. Это может быть:

• Страхование жизни и здоровья лизингополучателя. Снижает риски невыплаты, если клиент становится недееспособным.
• Страхование ответственности за сохранность автомобиля. Необходимо в отдельных случаях, чтобы компенсировать возможные убытки.

За отсутствие страховок лизингодатель может оштрафовать лизингополучателя, расторгнуть с ним договор или потребовать оформить страховку через своих партнеров.

Кто оформляет КАСКО авто в лизинге

Полис КАСКО чаще всего оформляет лизингополучатель, так как он пользуется автомобилем. Лизинговая компания диктует условия страхования и контролирует, чтобы полис соответствовал договору. В полисе указывается лизингодатель как выгодоприобретатель, что гарантирует ему получение компенсации в случае угона или уничтожения авто. Лизингополучатель же обязан оплачивать полис и своевременно продлевать его.

Лизингодатель также может оформить КАСКО самостоятельно и включить расходы на полис в лизинговые платежи. Этот вариант удобен для клиента, так как ему не нужно заниматься оформлением страховки. Однако встречается он редко, так как лизингополучателю выгоднее самостоятельно выбирать страховую компанию.

ЧелИндЛизинг:
одобряем 99,9% заявок*

Узнать подробности

*дошедших до кредитного комитета

Выгодные условия
под ваш бизнес

• Индивидуальный договор
• Сделки с авансом от 10% до 90%
• Страхование ниже рынка
• Рассрочка на выплату страховки

Процедура оформления КАСКО при лизинге

Мы подготовили инструкцию, которая поможет вам оформить полис в несколько этапов:

1. Уточните требования лизингодателя.

Перед оформлением полиса обратитесь в лизинговую компанию. Задайте несколько вопросов.

Какие риски должны быть покрыты — например, ущерб, угон, стихийные бедствия? Есть ли какие-то особые условия?

2. Соберите документы.

Для оформления КАСКО на лизинговый автомобиль потребуется подготовить следующий пакет документов:

• Заявление.
• Документ, удостоверяющий личность страхователя: для ИП это паспорт, для юридических лиц — документы о государственной регистрации.
• Водительское удостоверение всех лиц, допущенных к управлению.
• Документ, выданный лизингодателем, который подтверждает право страхования арендуемого ТС — договор лизинга.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если автомобиль новый и еще не зарегистрирован, могут потребоваться временные документы.
• Диагностическая карта для автомобилей старше 3 лет.
• Сведения о противоугонном оборудовании.
• Акт техосмотра лизингового ТС. Чтобы его получить, авто необходимо предоставить на осмотр для оценки состояния и выявления уже существующих дефектов. Если есть сколы, вмятины и иные повреждения, эксперт отразит информацию в акте.

Некоторые страховые запрашивают дополнительные документы, чтобы уточнить статус автомобиля и оценить риски:

• Паспорт транспортного средства (ПТС). Требуется, если СТС отсутствует.
• Справка о стоимости автомобиля. Нужна для расчета страховой суммы, если это предусмотрено договором. Выдается дилером или лизингодателем.
• Данные о предыдущем полисе. Нужны, если страхование продлевается или полис переносится. Содержат информацию об истории страховки и скидке за безаварийность.

На всякий случай при подаче документов уточните у страховой компании, что еще может понадобиться.

3. Выберите страховую компанию

Лизинговая компания может предложить партнерских страховщиков, с которыми у нее заключены соглашения. 

Но если выбор свободный, изучите условия нескольких страховых компаний. Обратите внимание на стоимость полиса, наличие франшизы и ее размер, условия возмещения ущерба, репутация страховой и отзывы клиентов.

4. Дождитесь расчета стоимости полиса

Она зависит от нескольких факторов:

• Марки, модели и возраста автомобиля.
• Опыта и возраста водителей, которые будут управлять автомобилем.
• Региона регистрации.
• Включенных рисков — ущерба от ДТП, угона, стихийных бедствий.
• Наличия франшизы — чем она больше, тем ниже стоимость полиса.

Страховая компания рассчитывает стоимость, исходя из данных, которые предоставляет лизингополучатель.

5. Заключите договор страхования

После согласования условий страховая компания готовит договор КАСКО. Обратите внимание на следующие пункты:

• Указан ли лизингодатель как выгодоприобретатель.
• Охватывает ли полис все риски, прописанные в договоре лизинга.
• Размер франшизы и условия ее применения.
• Порядок и сроки подачи документов при страховом случае.

Лизингополучатель подписывает договор и оплачивает полис. Некоторые страховые компании дают возможность разбить оплату на несколько частей.

6. Передайте полис лизингодателю

После оформления страхового полиса его копию нужно передать в лизинговую компанию. Она будет служить подтверждением того, что вы соблюдаете условия договора.

7. Контролируйте срок действия полиса

Полис КАСКО для лизинговых автомобилей обычно оформляется на год. Перед окончанием срока действия необходимо заблаговременно его продлить, чтобы не получить штраф.

Договор страхования КАСКО: важные советы

• Всегда проверяйте, чтобы полис соответствовал требованиям лизинговой компании.
• Уточняйте детали у страховщика, чтобы избежать сюрпризов при наступлении страхового случая.
• Сохраняйте копии всех документов, связанных с КАСКО, на протяжении всего срока действия договора лизинга.

Каско при лизинге: проводки и учет

Учет может варьироваться в зависимости от учетной политики компании, но основные проводки выглядят так.

Если полис оплачивает лизингополучатель:

• Оплата: Дт 76 / Кт 51 — оплачена страховая премия.
• Ежемесячное списание: Дт 20, 26, 44 / Кт 76 — списаны расходы на страхование.

Если страхование включено в лизинговые платежи:

• Лизинговые обязательства: Дт 20, 26, 44 / Кт 76 — учтена стоимость страхования в платежах.
• Оплата: Дт 76 / Кт 51 — оплачены лизинговые платежи.

Возврат страховой премии:

• Возврат от страховщика: Дт 51 / Кт 76 — возвращены средства.
• Списание остатка: Дт 76 / Кт 91 — списаны невостребованные расходы.

Что делать при страховом случае

Если произошел страховой случай, действуйте оперативно и соблюдайте все правила, указанные в договоре страхования.

1. Сообщите в компетентные органы

При ДТП вызовите сотрудников ГИБДД, чтобы они зафиксировали происшествие и составили протокол. 

Если автомобиль угнали, обратитесь в полицию и получите справку о принятии заявления. 

В случаях повреждений, вызванных стихийными бедствиями, обратитесь в соответствующие службы.

2. Свяжитесь со страховой компанией

Обычно в договоре КАСКО указан срок, в течение которого нужно сообщить о происшествии. Если его превысить — могут отказать в выплате.

Поэтому позвоните страховщику как можно скорее. Укажите время, место и обстоятельства происшествия, а также данные всех участников. Это необходимо, чтобы зарегистрировать страховой случай и получить дальнейшие инструкции.

3. Подготовьте и передайте документы

Соберите необходимые бумаги: протоколы и справки от ГИБДД или полиции, фото повреждений, копии полиса КАСКО, договора лизинга и СТС. Передайте их в страховую компанию лично или онлайн. Срок подачи документов обычно составляет 1–3 дня, поэтому действуйте оперативно.

4. Дождитесь решения страховой

После проверки документов страховщик оценит ущерб и примет решение о выплате или ремонте. Компенсация будет перечислена лизингодателю, а ремонт согласуют с автосервисом.

Главное — соблюдать все сроки и требования страховой компании. Это ускорит процесс урегулирования и гарантирует получение компенсации.

Отказ в страховой выплате: что делать

Если страховая отказала в выплате, для начала выясните у нее причины отказа. Чаще всего они такие:

• Позднее уведомление о происшествии.

Что делать: уточните срок в договоре. Обоснуйте задержку (например, болезнь), подайте заявление на пересмотр.

• Неполный пакет документов.

Что делать: соберите недостающие бумаги и отправьте страховщику.

• Нарушение условий договора.

Что делать: проверьте договор. Если нарушение минимальное, запросите пересмотр или привлеките эксперта.

• Недостоверные данные.

Что делать: предоставьте дополнительные доказательства. Например, свидетельства или экспертизу.

Если отказ необоснован, жалуйтесь в Центральный банк России или подавайте иск в суд. 

Итог

Область, где обязательно КАСКО страхование — лизинг. Здесь это не просто формальность или перестраховка, а важная часть защиты автомобиля и финансовых интересов лизингодателя и лизингополучателя. 

Лизингодатель требует обязательного оформления страхования для сохранности своего имущества, а заемщик получает защиту от крупных финансовых потерь в случае повреждения, угона или уничтожения автомобиля.