Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг и кредит — это два распространённых способа приобрести имущество без единовременной полной оплаты. На первый взгляд они похожи, но на деле сильно отличаются. В этой статье расскажем, как работает каждый из этих инструментов, в чем преимущества лизинга по сравнению с кредитом и как выбрать подходящий вариант для Вашего бизнеса.

В чем отличие лизинга от кредита простыми словами

Кредит — это классическая форма заёмных средств. Банк выдаёт деньги клиенту на покупку имущества. Заёмщик приобретает оборудование в собственность и возвращает деньги с процентами в течение определённого срока.

Лизинг — это форма долгосрочной аренды с правом выкупа. Лизинговая компания приобретает имущество по заявке клиента и передаёт его в пользование, а клиент выплачивает регулярные лизинговые платежи. По окончании срока договора имущество может быть выкуплено по остаточной стоимости.

Процесс оформления: разница лизинга и кредита

Важно: при лизинге не нужно заниматься покупкой самостоятельно — весь процесс ведёт лизингодатель. Во многих случаях у лизинговых компаний уже есть договорённости с поставщиками техники и оборудования, благодаря которым они получают скидки при покупке. Это позволяет лизингодателю купить имущество по более выгодной цене, а клиенту — получить объект лизинга с меньшими затратами. Иногда размер такой скидки может составлять до 10–15%.

Разница договора лизинга и кредита

При выборе между лизингом и кредитом предприниматели нередко ориентируются на срок действия договора. У лизинга он может достигать до 5 лет, в зависимости от предмета договора, тогда как средний срок кредита — около 3 лет. Однако срок — не единственное отличие. Лизинг более гибок: оборудование или транспорт можно выкупить по окончании срока или, при необходимости, вернуть лизингодателю, если исполнять обязательства стало невозможно.

Особенности договора лизинга

В процессе оформления лизинга участвуют три стороны:

• Лизингодатель — лизинговая компания, которая приобретает необходимое клиенту имущество за свои средства;

• Лизингополучатель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

• Поставщик — продавец имущества, которое покупает лизинговая компания.

В договоре подробно описывается объект лизинга, фиксируются обязанности сторон: лизингодатель должен приобрести имущество и передать его в пользование, а лизингополучатель — принять предмет и регулярно вносить лизинговые платежи.

Условия оплаты в лизинге можно адаптировать под бизнес-процессы клиента. Варианты графиков:

• Регрессивный — сумма платежа снижается по мере выплаты.

• Аннуитетный — одинаковые ежемесячные платежи.

• Сезонный — удобен для бизнеса с выраженной сезонностью, например, в сельском хозяйстве: основная часть платежей — после сбора урожая.

Перед подписанием договора лизинга важно проанализировать: первоначальный взнос, ставку удорожания, возможность досрочного выкупа, требования к страхованию имущества, условия по обслуживанию имущества.

Эти факторы могут существенно повлиять на итоговую стоимость и удобство сделки.

Особенности договора по кредиту

С 2024 года в кредитных договорах обязательно указывают:

• Полная стоимость кредита, включая все комиссии;

• Тип процентной ставки — фиксированная или плавающая;

• Кредитный рейтинг заёмщика: история платежей, текущие долги, процент долговой нагрузки и т.д.

Важно: финансовым организациям запрещено использовать мелкий шрифт в кредитных договорах — это сделано для прозрачности условий.

Условия приобретения: отличие лизинга от кредита

Важно: преимущество лизинга — гибкость. В «ЧелИндЛизинг» возможно подобрать индивидуальные условия даже в нестандартных ситуациях: молодая компания, иностранная валюта расчёта и т.п.

Налоговые преимущества: сравнение лизинга и кредита

Лизинг предоставляет более широкие возможности для оптимизации налогообложения. Кредит — менее гибкий в этом плане инструмент с ограниченными возможностями по оптимизации налогообложения.

Важно: при лизинге нет необходимости вести учёт основного средства на балансе, поскольку он числится у лизингодателя. Это значительно упрощает бухгалтерию.

ЧелИндЛизинг:
одобряем 99,9% заявок*

Узнать подробности

*дошедших до кредитного комитета

Выгодные условия
под ваш бизнес

• Индивидуальный договор
• Сделки с авансом от 10% до 90%
• Страхование ниже рынка
• Рассрочка на выплату страховки

Сравним лизинг и кредит: когда что выбрать

Если Вы хотите минимизировать начальные затраты, ускорить оформление и оптимизировать налоги — лизинг будет выгоднее.

Если же нужно получить полное право собственности сразу или Вы не платите НДС — стоит рассмотреть кредит.

Отличия лизинга от кредита при покупке автомобиля

Автолизинг и автокредит — это два разных способа финансирования автомобиля, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Рассмотрим подробнее отличие лизинга от кредита на авто:

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля заключается в том, кому принадлежит транспортное средство и как оформляется сделка. Кредит — это выбор для тех, кто планирует сразу распоряжаться машиной без ограничений. Лизинг — для тех, кто ищет выгодную и гибкую схему с минимальной финансовой нагрузкой на старте.

Вывод

Если обобщить, то отличие лизинга от кредита простыми словами сводится к следующему: лизинг — это аренда с правом выкупа, где имущество оформляется через лизингодателя, а кредит — это заём, при котором покупка и ответственность полностью ложатся на клиента.

Выбор зависит от целей компании, её налоговой системы и текущих задач. Важно взвесить все плюсы и минусы, чтобы принять выгодное решение.

Если стоит задача приобрести технику, оборудование, недвижимость или транспорт с минимальными затратами и максимальной выгодой — «ЧелИндЛизинг» станет надёжным партнёром.

Почему выбирают нас:

• более 20 лет на рынке, более 10 000 успешно реализованных сделок;

• Гибкий подход к каждому клиенту;

• Одобрение 99,9% заявок, дошедших до кредитного комитета;

• Возможность оформления сделок в иностранной валюте;

• Работаем со стартапами, производственными и торговыми компаниями.

Ищете, где оформить лизинг без лишней бюрократии и с выгодными условиями?
«ЧелИндЛизинг» подберёт решение даже в нестандартной ситуации.

Оставьте заявку на сайте, и персональный менеджер свяжется в ближайшее время. Хотите рассчитать первый платёж? — Воспользуйтесь онлайн-калькулятором лизинга.