Поручительство по договору лизинга

Если вы планируете взять оборудование или технику в лизинг, будьте готовы к тому, что лизинговая компания может попросить поручителя. Это не повод для беспокойства — наоборот, это дополнительная возможность получить финансирование на выгодных условиях, даже если ваш бизнес только начинается или отчётность пока не идеальна. Давайте разберёмся, что такое договор поручительства к договору лизинга, когда он необходим и как всё работает.

Что такое поручительство в лизинге и зачем оно нужно

Поручительство по лизингу — это способ дополнительно гарантировать лизингодателю возврат его средств. По сути, это человек или организация, которые обязаны выплатить долги по договору лизинга, если клиент (лизингополучатель) по каким-то причинам не сможет этого сделать.

В зависимости от условий договора, поручительство может быть:

• Солидарным — поручительство, в котором лизингодатель может потребовать оплату долга сразу и напрямую как от должника, так и от поручителя на выбор. Чаще всего встречается именно солидарное поручительство.
• Субсидиарным — поручительство, в котором поручитель отвечает только в случае, если лизингополучатель не смог или отказался платить после всех попыток взыскания.

Для предпринимателя поручительство может стать реальной возможностью заключить договор: в тех случаях, когда без дополнительных гарантий лизинговая компания просто откажет.

Когда лизингодатель требует поручителя

Поручитель по лизингу нужен не всегда. Но если лизинговая компания видит потенциальный риск — без него сделка может не состояться. Вот типичные ситуации:

• Молодой бизнес. Если компания работает менее 12 месяцев, лизингодатель не может объективно оценить её платёжеспособность. Отчётности мало, кредитной истории нет — значит, нужна гарантия извне.
• Проблемы в финансовых показателях. Отрицательная прибыль, убытки, высокая долговая нагрузка — всё это сигнализирует о возможных рисках невозврата.
• Недостаточный залог. Иногда предмет лизинга не перекрывает риски: например, оборудование быстро теряет в цене или имеет узкое применение. В этом случае поручительство компенсирует слабое обеспечение.
• Сложная структура сделки. Если в договоре нестандартные условия, например, отсрочка по платежам или длительный срок, лизингодатель может потребовать дополнительные гарантии.
• Большая сумма лизинга. Чем крупнее сумма, тем выше потенциальные потери для лизингодателя. Поручительство становится «подушкой безопасности».

Кто может быть поручителем и какие к нему требования

Поручитель по договору лизинга — это полноценный участник сделки. К нему предъявляются строгие требования, потому что именно он будет нести ответственность, если лизингополучатель не справится с обязательствами.

Поручителем может быть:

• Юридическое лицо — чаще всего дружественная компания или холдинговая структура.
• ИП — если у него стабильный доход и связь с лизингополучателем.
• Физическое лицо — учредитель, директор или другое лицо, готовое лично отвечать по договору.

Если бизнес только открылся, а собственник уже много лет ведёт успешную деятельность как ИП — он тоже может стать поручителем.

Что оценивает лизингодатель:

• Финансовую устойчивость — прибыль, выручку, обязательства.
• Репутацию и историю бизнеса — просрочки, участие в судебных спорах.
• Связь с лизингополучателем — принадлежность к одной группе, управленческое влияние.

В некоторых случаях лизинговая компания может ограничить список возможных поручителей, исходя из своей внутренней политики риска. 

ЧелИндЛизинг:
одобряем 99,9% заявок*

Узнать подробности

*дошедших до кредитного комитета

Выгодные условия
под ваш бизнес

• Индивидуальный договор
• Сделки с авансом от 10% до 90%
• Страхование ниже рынка
• Рассрочка на выплату страховки

Что входит в договор поручительства

В договоре поручительства по лизингу фиксируют ключевые условия, определяющие ответственность поручителя. Документ составляют в письменной форме, он должен содержать:

• Предмет договора — обязательство поручителя обеспечить исполнение условий лизинга.
• Объём ответственности — за что именно отвечает поручитель: основной долг, пени, штрафы, судебные издержки.
• Срок действия — до конкретной даты или до полного исполнения обязательств.
• Права и обязанности сторон — например, право поручителя получать информацию о ходе сделки и обязанность погашать долг при нарушении условий.
• Реквизиты — номер, дата и место заключения договора.

Если поручителей несколько, указывают меру ответственности каждого: солидарную — за весь долг, или долевую — в процентах или сумме.

Права и обязанности поручителя

С момента подписания договора лизинговый поручитель несёт полную ответственность за выполнение обязательств лизингополучателя.

Поручитель обязан

• Возместить долг, если лизингополучатель перестаёт платить. Причём в солидарном поручительстве лизингодатель вправе обратиться к поручителю сразу — без попыток взыскать средства с основного должника.
• Выплатить не только основной долг, но и начисленные пени, штрафы, а также возможные судебные издержки.
• Реагировать быстро. Обычно в договоре прописывают срок, за который поручитель обязан заплатить долг, если он получил уведомление от лизингодателя. Как правило, это 3–5 дней.

Поручитель имеет право

• Получать информацию. Поручитель может запрашивать у лизингополучателя данные о том, осталась ли задолженность, вовремя ли идут платежи.
• Требовать компенсацию. На основании ст. 365 ГК РФ поручитель, который погасил долг, получает право требовать возврат этих средств от должника. Для этого необходимо предоставить документы: платёжные поручения, акты сверки, уведомления о погашении долга. Также потребуется доказать наличие обязательств должника, например, представить копии договора лизинга и поручительства.
• Ограничить объём ответственности. В договоре поручительства можно прописать, что поручитель несёт ответственность только на определённую сумму, только по основному долгу или в течение конкретного срока.

Также поручительство может прекратиться автоматически — например, если изменили условия основного договора без согласия поручителя и это увеличивает его риски. Если лизингодатель будет продолжать настаивать на выплате долга поручителем, он может подать в суд, чтобы признать, что его обязательства прекратились. Подтверждением может стать копия допсоглашения между кредитором и должником, в котором нет подписи поручителя.

Важно: если поручитель выплатил долг за лизингополучателя, это не делает его владельцем лизингового имущества. Поручитель только исполняет обязательства должника, но не приобретает его права.

Что происходит, если лизингополучатель банкротится

Если основной должник не может платить, всю нагрузку принимает на себя поручитель.

Что важно знать:

• Ответственность переходит автоматически. Как только лизингополучатель прекращает платежи, поручителя могут обязать погасить долг в полном объёме.
• Поручитель становится кредитором. Если поручитель заплатил долг, а лизингополучатель подал на банкротство, то поручитель встает в очередь кредиторов. На практике это почти всегда означает частичное или нулевое возмещение: требования поручителя погашаются после более приоритетных кредиторов и только при наличии достаточных активов у банкрота.
• Лизингодатель может действовать быстро. При банкротстве лизингодатель имеет право потребовать возврата предмета лизинга и расторгнуть договор, а все задолженности — взыскать с поручителя.
• Реструктуризация не всегда помогает. Даже если конкурсный управляющий (лицо, назначенное судом для ведения процедуры банкротства) предлагает пересмотреть условия погашения долга, это не освобождает поручителя от уже возникших обязательств. А если поручительство было бессрочным — ответственность сохраняется до полного закрытия долгов.

Итоги

Если молодому бизнесу удается получить поручительство, лизинговый договор лизингодатель оформляет охотнее. Но важно помнить, что поручительство может стать как инструментом роста, так и источником проблем. Всё зависит от того, как и для кого оно используется.

Когда это может быть оправданно:

• Предприятие ещё молодое, и без поручительства лизинг не одобрят.
• Бизнес стабилен, а поручитель — это собственник, уверенный в своей компании.

Когда это рискованно:

• Поручитель не контролирует ситуацию. Если это постороннее лицо, которое не участвует в бизнесе, есть риск, что в нужный момент он откажется исполнять обязательства.
• Лизингодатель требует поручителя без веских оснований. Это может говорить о повышенных рисках сделки или недоверии — стоит проанализировать, почему возник такой запрос.

Если вы подбираете лизинг и не уверены, потребуется ли поручительство — обращайтесь в «ЧелИндЛизинг». Мы предлагаем гибкие условия и индивидуальный подход, независимо от возраста вашего бизнеса или финансового состояния.

У нас высокий процент одобрений: одобряем 99,9% заявок, дошедших до кредитного комитета. Оставляйте заявку на консультацию, и персональный менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Список источников

• Гражданский кодекс РФ. Статья 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» — https://base.garant.ru/10164072/8d892718771b9b72a8346e1e19030a37/
• Федеральный Закон №127-ФЗ. Статья 100 «Установление размера требований кредиторов» — https://base.garant.ru/185181/89300effb84a59912210b23abe10a68f/