Лизинг и факторинг: отличия

Лизинг и факторинг — два популярных финансовых инструмента, которые помогают развивать бизнес. Они решают важные задачи компаний, но механизмы их работы и цели применения имеют существенные различия. Разберемся, чем факторинг отличается от лизинга, как они работают и в каких ситуациях их лучше применять.

Что такое лизинг

Лизинг — это договор, по которому одна сторона (лизинговая компания) покупает имущество и передает его другой стороне (лизингополучателю) в пользование за регулярную плату. Клиент использует имущество в своих бизнес-целях, не оплачивая сразу его полную стоимость.

Как работает лизинг

1. Клиент выбирает нужное имущество, например, автомобиль, оборудование или недвижимость.
2. Лизинговая компания покупает этот актив.
3. Клиент получает имущество в пользование и вносит ежемесячные платежи.
4. По окончании договора клиент может выкупить актив по остаточной стоимости или вернуть его.

Преимущества лизинга

• Доступность. Нет необходимости сразу выплачивать полную стоимость имущества.
• Быстро и просто. Заявки на оформление имущества в лизинг подтверждаются с большей готовностью, пакет документов небольшой.
• Налоговые льготы. Лизинговые платежи можно учитывать как расходы, уменьшая налогооблагаемую базу и возвращать налог на добавленную стоимость.
• Гибкость. График оплаты взносов формируют с учетом индивидуальных особенностей, что позволяет адаптировать их под потребности бизнеса.

Пример лизинга

Компания решает приобрести погрузчик для склада. Вместо того чтобы тратить крупную сумму на покупку, она оформляет лизинг. Ежемесячные платежи вписываются в бюджет, а погрузчик начинает работать с первого дня.

Виды лизинга

• Финансовый лизинг. Предполагает, что клиент (лизингополучатель) выплачивает почти полную стоимость имущества в течение срока действия договора, а по его окончании может выкупить объект по остаточной стоимости. Это долгосрочный договор обычно от 1 до 5 лет.
• Операционный лизинг. Краткосрочная аренда имущества (менее 1 года), при которой клиент пользуется объектом, но не планирует его выкупать. После окончания договора имущество возвращается лизингодателю.
• Возвратный лизинг. Соглашение, по которому компания продаёт своё имущество лизинговой компании, а затем берет его в лизинг обратно. В этом случае учитывается ключевой фактор: лизинг позволяет улучшить денежный поток компании, сохраняя возможность выкупа имущества. 

ЧелИндЛизинг:
одобряем 99,9% заявок*

Узнать подробности

*дошедших до кредитного комитета

Выгодные условия
под ваш бизнес

• Индивидуальный договор
• Сделки с авансом от 10% до 90%
• Страхование ниже рынка
• Рассрочка на выплату страховки

Что такое факторинг

Факторинг — это способ быстро получить деньги за проданные товары или оказанные услуги, не дожидаясь оплаты от покупателей. Компания передаёт права на свою дебиторскую задолженность факторинговой компании (фактору), а взамен получает аванс.

Как работает факторинг

1. Компания предоставляет товары или услуги с отсрочкой платежа, например, на 30–90 дней).
2. Факторинговая компания выкупает эту задолженность.
3. Клиент получает аванс в размере 70–90% от суммы долга.
4. После оплаты покупателем факторинговая компания выплачивает оставшуюся часть за вычетом комиссии.

Преимущества факторинга

• Ускорение движения оборотных средств. Деньги поступают сразу, что помогает избежать кассовых разрывов.
• Минимизация рисков. Факторинговая фирма принимает на себя ответственность в случае невозврата задолженности заемщиком.
• Удобство. Компания может сосредоточиться на бизнесе, а не на ожидании платежей. За счет этого происходит рост прибыли и уровня продаж.

Пример факторинга

Производитель поставляет товар розничным сетям с отсрочкой платежа на 60 дней. Чтобы не ждать оплаты, он обращается к фактору, который сразу перечисляет ему большую часть суммы. Компания использует эти деньги для закупки сырья и производства следующей партии.

Факторинг и лизинг: отличия

Посмотрим отличия на примере факторинга и финансового лизинга:

Лизинг или факторинг – что лучше выбрать

Такие финансовые инструменты, как лизинг, факторинг, кредит предоставляют компаниям возможность привлечь необходимые средства или активы для ведения бизнеса. Выбор зависит от специфики бизнеса, его текущих потребностей и стратегии развития.

Лизинг – идеальный инструмент, если ваша компания:

• Планирует обновить или расширить основные фонды.
• Хочет минимизировать единовременные затраты.
• Стремится воспользоваться налоговыми льготами.
• Ищет возможность приобретения имущества в рассрочку.

Факторинг лучше подходит для компаний, которые:

• Работают с отсрочкой платежей и сталкиваются с кассовыми разрывами.
• Хотят ускорить оборот капитала.
• Не готовы ждать несколько месяцев для получения оплаты от клиентов.
• Ищут способ минимизировать риски неплатежей.

Эти финансовые инструменты не исключают друг друга, а часто работают в связке. Например, лизинговые и факторинговые компании могут одновременно предоставлять свои услуги: лизинг используют для приобретения оборудования, а факторинг — для ускорения оборота капитала. Это позволяет одновременно решать задачи долгосрочного планирования и краткосрочного управления денежными потоками.

Если вы планируете использовать лизинг для развития своего бизнеса, обратитесь в «ЧелИндЛизинг». Специалисты обеспечат вам быстрое оформление договоров, адаптацию условий под ваши потребности и широкий выбор лизинговых программ для различных сфер деятельности. Сотрудничество с «ЧелИндЛизинг» поможет эффективно обновить основные фонды, снизить финансовую нагрузку и сосредоточиться на росте вашего бизнеса.

Итог

Лизинг и факторинг – два эффективных инструмента, которые помогают компаниям развиваться, управлять финансами и снижать риски. Лизинг подходит для долгосрочных целей, связанных с приобретением имущества, а факторинг — для улучшения ликвидности и решения краткосрочных финансовых задач. 

Возможность использовать разные инструменты управления и развития бизнеса: лизинг, факторинг, франчайзинг, кредит, краудсорсинг, краудфандинг — помогает компании расти и развиваться.