Отличие лизинга от кредита

Если вы рассматриваете приобретение актива в кредит или лизинг, встает вопрос: что выбрать? Каждый из этих инструментов предлагает различные финансовые условия. Если разобраться в вопросе, то получится выбрать наиболее выгодный вариант и сэкономить. В статье разберемся, чем отличается лизинг от кредита, а также рассмотрим отдельно ситуацию для автомобилистов — ответим на вопрос: лизинг и автокредит — в чем разница.

Прочитайте эту статью до конца, и вы сможете выбрать самое выгодное для себя решение.

Ключевое отличие лизинга от кредита

Итак, чем отличается лизинг от кредита простым языком?

Лизинг — это аренда с возможностью выкупа, где имущество остается собственностью лизинговой компании до конца срока договора. Кредит — это покупка в рассрочку, где вы становитесь владельцем сразу, но обязаны выплатить всю сумму плюс проценты.

Ниже подробнее рассмотрим преимущества и недостатки каждого инструмента. 

Плюсы и минусы лизинга

Преимущества лизинга перед кредитом<

• Гибкость условий — график ежемесячных платежей
  составляется индивидуально. К примеру, если ваш бизнес имеет сезонность, то есть возможность уменьшить размер платежей на время спада;
• Минимальный первоначальный взнос — от 10%. Некоторые компании готовы рассмотреть взнос от 0%;
• Простое применение механизма ускоренной амортизации, иногда с трехкратным коэффициентом;
• Возможность взять в лизинг сразу нескольких активов;
• Меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит — от 1-3 дней;
• При кредитовании банки часто требуют залог, а также дополнительные гарантии, например, личное поручительство владельца бизнеса. При лизинге объект находится в собственности лизинговой компании, пока вы полностью за него не рассчитаетесь. Поэтому дополнительного обеспечения обычно не требуется. Плюс, лизинговые компании более лояльны к кредитной истории;
• Экономия на льготах для юр. лиц:
• Налог на прибыль можно записать в прочие расходы бизнеса;
• Оформление возврата НДС;
• За счет применения ускоренной амортизации можно сэкономить на налоге на имущество примерно 3%.

Однако у лизинга есть и минусы:

• Имущество остается в собственности лизинговой компании до окончания срока договора. Это означает, что физическое лицо или компания не могут распоряжаться им по своему усмотрению. Например, если человек берет в лизинг автомобиль и хочет сменить цвет, то его перекраску необходимо будет согласовать с лизингодателем. Также часто запрещено продавать предмет;
  

• Право сдачи предмета в субаренду только по согласованию с лизингодателем;
• Для физических лиц нет налоговых льгот.

Плюсы и минусы кредита

Достоинства кредита:

• Возможность использования имущества без ограничений;
• Возможность получить льготное кредитование по гос. программе;
• Более низкие ежемесячные платежи (если их сравнивать с арендными);
• Возможность оформления просто в автосалоне, если оформляете автомобиль;
• Для понижения ставки по кредиту можно оставить машину в залоге у банка. Разница в том, что покупатель остается владельцем машины, но не может продать ее или сменить собственника без разрешения банка, пока не будет выплачен кредит.

Минусы кредита:

• Высокие процентные ставки от 10 до 40% и выше;
• Быстрое амортизационное списание стоимости имущества;
• При выдаче автокредита некоторые банки сотрудничают с конкретными автодилерами и поэтому обязуют купить машину в партнерских салонах, а значит, вы ограничены в выборе машины;
• Банки могут согласовать выдачу кредита только при покупке дополнительных страховок на весь срок выплаты, например, страхования жизни и/или автомобиля, что может прибавить к расходам 10%;
• Перед одобрением банк рассматривает кредитную историю. И, если у заемщика плохая кредитная история, то сумму могут сократить или совсем отказать;
• Подготовка и оформление необходимых документов может занять от нескольких дней до пары недель.

Ниже отдельно рассмотрим, что выгоднее лизинг или кредит на автомобиль

Лизинг или автокредит: что лучше

 Что такое автолизинг

Автолизинг — работает по принципу обычного лизинга. Это долгосрочная аренда автомобиля, при которой клиент платит ежемесячные взносы за использование машины без необходимости её покупки. В конце договора клиент может либо выкупить автомобиль по остаточной стоимости, либо вернуть его и взять новый в лизинг. 

Автолизинг позволяет пользоваться новым автомобилем с меньшими первоначальными затратами и возможностью регулярного обновления транспорта​

Чем лизинг отличается от автокредита

Автолизинг и автокредит — это два разных способа финансирования автомобиля, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В этом случае присутствуют те же отличия, которые мы рассмотрели выше: вопрос собственности, сроки выплаты, ежемесячные платежи, первоначальный взнос, налоговые и бухгалтерские преимущества. 

Преимущества автолизинга: 

• Возможность досрочного расторжения договора и возврата автомобиля лизингодателю, если он больше не нужен;
• Отсутствие обязательств по уплате имущественного и транспортного налога до момента выкупа автомобиля;
• Все расходы, связанные с покупкой автомобиля, включая страхование КАСКО, включены в лизинговый договор и могут быть учтены в расходах компании, что снижает налоговую нагрузку;
• Лизинговая компания может взять на себя обязательства по техническому обслуживанию транспортного средства;
• Сроки лизингового договора обычно соотносятся с периодом амортизации транспортного средства, что составляет около 50% от периода его морального износа, чтобы обеспечить выгодную финансовую компенсацию для лизингодателя.

Недостатки: 

• Автомобиль остается в собственности лизингодателя до момента полного выкупа;
• Договор может устанавливать ограничения на пробег и обязывать проводить техническое обслуживание только в определенных сервисах;
• Нарушение условий страхования, эксплуатации и хранения автомобиля может привести к штрафам и пеням.

Итог: что выгоднее кредит или лизинг

Выбор между лизингом и кредитом зависит от целей и потребностей бизнеса. Словом, если важна минимизация первоначальных затрат, получение нового имущества в короткие сроки и возможность его регулярного обновления, лизинг может быть хорошим вариантом. В случае же, когда важна собственность и отсутствие ограничений по использованию имущества, кредит является более подходящим вариантом.

Для вашего удобства сделали табличку, где подытожили всё вышеперечисленное в статье.

Хотите оформить лизинг на выгодных условиях? Обращайтесь в "ЧелИндЛизинг". Подберем самые комфортные условия с учетом специфики вашего бизнеса. Оставляйте заявку для консультации.